2021 auf einen Blick
Im Jahr 2021 gelang der VIG-Gruppe mehr Wachstum und mehr Innovation, sie tätigte mehr nachhaltige Investitionen und sie entwickelte das neue Strategieprogramm VIG 25. Das zeigt: Die Gruppe ist auch in turbulenten Zeiten eine verlässliche Partnerin für ihre Stakeholder.
Personalia
Die VIG Holding verstärkte 2021 ihr Vorstandsteam und schuf darüber hinaus im Rahmen des Strategieprogramms VIG 25 neue Bereiche, für die erfahrene Experten:innen und Führungskräfte gewonnen werden konnten.
Highlights
-
Hartwig Löger: Generaldirektor-Stellvertreter
Seit 1. Jänner 2021 ist Hartwig Löger Vorstandsmitglied der VIG Holding. Per 15. September wurde er zum Stellvertreter von Generaldirektorin Elisabeth Stadler ernannt. Er verfügt über 35 Jahre Erfahrung in der Versicherungsbranche. Von Dezember 2017 bis Juni 2019 war er Finanzminister der Republik Österreich.
-
Markus Deimel: Head of VIG Corporate IT
Seit 1. Jänner 2022 leitet der studierte Wirtschaftsingenieur Markus Deimel als Group Chief Information Officer den Bereich „VIG Corporate IT“. Er wird seine bisherige Funktion als Co-Geschäftsführer des gruppeninternen Softwareunternehmens twinformatics weiterhin ausüben und die Koordination mit der VIG-Gruppe sicherstellen.
-
Carsten Dehner: Head of VIG Holding IT
Carsten Dehner leitet seit 1. Jänner 2022 den neuen Bereich „Holding IT“. Davor war er innerhalb der Gruppe für den Bereich „Datenmanagement und Prozesse“ verantwortlich. Der studierte Mathematiker bleibt zudem in der Geschäftsführung von VITEC, die für die VIG-Gruppe SAP-Lösungen entwickelt und umsetzt. Diese Funktion übt er seit 2017 aus.
-
Bernhard Pfahnl: Head of Digitalisation, Finance and Risk
Bernhard Pfahnl leitet den neuen Bereich „Digitalisation, Finance and Risk“, der bei Vorstandsmitglied und Chief Financial and Risk Officer (CFRO) Liane Hirner angesiedelt ist. Der Bereich soll langfristig als Competence Center zur Weiterentwicklung von Gruppensystemen aus dem Risiko- und Finanzressort fungieren. Pfahnl war zuletzt Vorstandsassistent von Liane Hirner und leitete unter anderem das Programm zu IFRS 17/9.
-
Robert Wasner: Head of Insurance Life/Non Life Retail
Robert Wasner hat die Leitung vom Bereich „Insurance Life/Non Life Retail“ übernommen, der bei Vorstandsmitglied und CTO Peter Thirring angesiedelt ist. Der Bereich soll bei versicherungstechnischen Fragen innerhalb der Gruppe unterstützen. Wasner ist studierter Mathematiker und verfügt über mehrjährige internationale Erfahrung in der Versicherungsbranche, zuletzt auch in Vorstandsfunktionen.
Digitale Innovationen
Prozessoptimierungen und der Einsatz von neuen Technologien treiben die digitale Transformation in der VIG voran und tragen zu einer kontinuierlichen Weiterentwicklung der Services bei. Die VIG Holding forciert den Austausch von Best Practices zwischen den Gesellschaften um Innovation in der Gruppe zu fördern.
Highlights
-
Rund 70 Ideen bei VIG Xelerate
Der gruppenweite Innovationswettbewerb VIG Xelerate fördert eine Kultur der Offenheit und Neugierde. Seit Beginn der Initiative, die im Jahr 2017 ins Leben gerufen wurde, reichten die VIG-Gesellschaften bereits rund 70 Projekte ein, die vielversprechendsten unterstützte die VIG Holding mit insgesamt rund EUR 9 Mio. Im Jahr 2021 wurden sieben zukunftsweisende Ideen prämiert.
-
Digitale Haushaltsversicherung
Die volldigitale Haushaltsversicherung „WohnenNext“ der österreichischen VIG-Versicherungs-gesellschaft Donau ermöglicht es Kund:innen, ihre Versicherung innerhalb weniger Minuten einfach und individuell abzuschließen - jederzeit und überall. „Österreichs schnellste Versicherung“ setzt dabei auf innovatives Design, Kundenerlebnis und Benutzerfreundlichkeit sowie auf eine Dunkelverarbeitung der notwendigen Prozesse ohne menschliches Zutun und zum Nutzen der Kunden und des Unternehmens. Das wurde 2021 auch beim gruppeninternen Innovationswettbewerb VIG Xelerate mit einer Auszeichnung gewürdigt.
-
Kfz-Begutachtung per Foto
Das Service Drive X ermöglicht es Kund:innen der Gesellschaft BTA Baltic, nach Abschluss einer Kaskoversicherung das versicherte Fahrzeug digital begutachten zu lassen. Mussten sie bisher eine BTA-Niederlassung aufsuchen, erhalten sie nun einen Link auf ihr Handy geschickt über den Fotos hochgeladen werden können. Eine Software, die auf künstlicher Intelligenz beruht, verarbeitet die diese und erfasst etwaige Schäden.
-
Mehr als 100.000 Beesafe-Kund:innen
Bereits mehr als 100.000 Kund:innen hatte Beesafe Ende 2021. Beim ersten rein digitalen Kfz-Versicherer der VIG-Gruppe der Ende 2020 in Polen gegründet wurde findet die Schadenabwicklung vollständig automatisiert statt. Mittlerweile wurde das Angebot um die Sparte Haushaltsversicherung erweitert. Ein internationaler Rollout von Beesafe ist geplant.
-
Österreichs beste Versicherungs-App
Mit der losleben-App können Kund:innen der österreichischen VIG-Versicherungsgesellschaft Wiener Städtische Rechnungen für Behandlungen, Medikamente, Heilbehelfe und Bestätigungen für Kur- oder Reha-Aufenthalte in der Krankenversicherung bequem mit wenigen Klicks abwickeln. Zusätzlich können Schäden aus Haushalt und Eigenheim ebenso einfach eingereicht werden. Die App wurde 2021 als österreichweit beste Versicherungs-App ausgezeichnet.
-
Ökosystem Gesundheit
Die Wiener Städtische entwickelt neben individuellen Versicherungslösungen eine ganze Reihe von intelligenten Services für die Customer Journey ihrer Kund:innen im Ökosystem Gesundheit. Neben der „losleben“-App bietet sie weitere Dienstleistungen wie zum Beispiel XUND: den kostenlosen digitalen Symptomcheck, der die wahrscheinlichste Ursache für Beschwerden identifiziert. Nahtlos schließt sich ein Service ans nächste an. So hilft die Wiener Städtische bei der Auswahl der passenden Ärzt:innen. Bleiben noch Fragen offen steht der Befunddolmetsch, die Digitale Sprechstunde oder die Zweitmeinung zur Verfügung. Fitness-Fans erhalten gratis Trainingsvideos auf der Website und Kund:innen können außerdem ein kostenloses Screening für Long-Covid in Anspruch nehmen.
-
Digitaler Bankvertrieb
Die VIG Gruppe kooperiert in elf CEE-Ländern mit der Erste Group. 2021 wurden über diesen Weg rund EUR 1,4 Mrd. an Prämien erwirtschaftet, was einem Plus von 5,3 % entspricht. Neben dem herkömmlichen Bankvertrieb, etwa in der Filiale, bietet die Erste Group mittlerweile in sechs Ländern – Österreich, Tschechische Republik, Slowakei, Rumänien, Ungarn und Kroatien – VIG-Produkte über ihre digitale Plattform George an. Seit 2021 sind auch Unfall-, Kranken-, Eigenheim- und Haushaltsversicherungen neu über diesen Vertriebskanal erhältlich. Insgesamt wurden 2021 rund 100.000 Verträge online über Georg abgeschlossen.
Investitionen in Start-ups
Die VIG-Gruppe sucht systematisch nach innovativen Lösungen und arbeitet dafür auch mit Start-ups zusammen. Zugang zu neuen Impulsen bieten etwa Kooperationen mit der Innovationsplattform Plug and Play und den Digital Impact Labs Leipzig.
Highlights
-
Gründung von InsurTech-Fonds
Die VIG-Gruppe etablierte 2021 – gemeinsam mit drei anderen Versicherungsunternehmen – die Investmentgesellschaft Venpace mit Sitz in Köln. Der InsurTech-Fonds beteiligt sich in einer frühen Phase an Start-ups, die sich mit vorab definierten Themen beschäftigen. In einem ersten Schritt liegt dieser Fokus auf Lebensversicherungen und digitalen Berührungspunkten mit Kund:innen.
-
Neues DeepTech-Engagement
Mit einem einstelligen Millionenbetrag beteiligte sich die VIG-Gruppe an IST Cube (EuVECA). Der Venture-Capital-Fonds arbeitet mit der Forschungseinrichtung IST Austria in Klosterneuburg zusammen. Er investiert in sogenannte DeepTech-Unternehmen, deren Ideen für Produkte auf wissenschaftlicher und technologischer Forschung beruhen.
-
Mit Gropyus zum Ökosystem Wohnen
Die VIG-Versicherungsgruppe hat sich am Immobilien-Start-up Gropyus beteiligt. Das Unternehmen plant, baut und verwaltet Gebäude. Nachhaltige Materialien wie vor allem Holz reduzieren den ökologischen Fußabdruck, Automatisierung und Digitalisierung senken die Kosten. Gropyus will nachhaltiges und künftig auch bezahlbares Wohnen für alle ermöglichen und ist derzeit in Österreich und Deutschland tätig. Im Rahmen der VIG-Beteiligung sollen die Aktivitäten auf weitere Länder in der CEE-Region ausgeweitet werden.
-
Mit Fahrzeug-Abos zum Ökosystem Auto
Die Wiener Städtische fungiert als Versicherer für alle über die Plattform von Vive la Car gebuchten Fahrzeuge. Die VIG-Gruppe hatte sich im Vorjahr an dem deutschen Start-up beteiligt, das – derzeit in Deutschland, Österreich und der Schweiz – Fahrzeuge im „Abonnement“ anbietet, also für einen bestimmten Zeitraum zu einem monatlichen Fixpreis. Für 2022 ist die Expansion nach Polen geplant. In der weiteren Folge soll die Auto-Aboplattform Teil eines VIG-Ökosystems rund ums Auto werden.
Strategie
Die strategischen Ziele der VIG-Gruppe umfassen den Ausbau der führenden Marktposition in CEE ebenso wie Nachhaltigkeitsziele und das Schaffen von nachhaltigem Wert. Das Strategieprogramm VIG 25 unterstützt die dynamische Weiterentwicklung der Gruppe.
Highlights
-
Strategieprogramm VIG 25
Nach Abschluss der Agenda 2020 hat die VIG-Gruppe mit dem Strategieprogramm VIG 25 den Kurs für die kommenden fünf Jahre festgelegt. Zahlreiche Initiativen zielen in drei Stoßrichtungen: mehr Effizienz, mehr Kund:innennähe und mehr Wertschöpfung. Das Programm wurde gemeinsam mit den CEOs der Gruppengesellschaften entwickelt. Hier finden Sie mehr Informationen zu VIG 25.
-
Beitritt zum UN Global Compact
Im März 2021 trat die VIG-Gruppe dem Global Compact bei. Damit bekennt sie sich zu den zehn Prinzipien der UN-Initiative für Unternehmensverantwortung und Nachhaltigkeit – unter anderem in den Bereichen Umweltschutz, Arbeitsnormen und Menschenrechte. Nachhaltigkeit hat für die VIG-Gruppe eine zentrale Bedeutung, was sich auch im diesjährigen eigenen Nachhaltigkeitsbericht (Link zum PDF) eindrucksvoll widerspiegelt.
-
CEE-Geschäft Aegon und Kooperation mit Corvinus
Die VIG-Gruppe ist immer offen für Chancen, ihre führende Position in Zentral- und Osteuropa auch durch passende Akquisitionen auszubauen. Bereits Ende 2020 unterzeichnete sie einen Kaufvertrag über den Erwerb des CEE-Geschäft der niederländischen Aegon N. V.. Das ungarische Innenministerium verweigerte jedoch die regulatorisch notwendige Zustimmung. Nach intensiven Verhandlungen fixierte die Gruppe Anfang 2022 mit der ungarischen Staatsholding Corvinus eine Kooperation. Corvinus wird eine 45-prozentige Beteiligung an einer eigens gegründeten VIG-Holdinggesellschaft halten, in welcher in mehreren Schritten die Gruppengesellschaft Union Biztosító und die lokalen Aegon-Gesellschaften zusammengeführt werden. Die VIG wird mit dem kontrollierenden Mehrheitsanteil von 55 % die operative Führung übernehmen.
Ukraine
Ein Krieg in Europa findet in der Ukraine statt. Die VIG-Gruppe ist Teil der solidarischen Weltgemeinschaft, die für Menschlichkeit steht. Es ist selbstverständlich, dass die VIG-Versicherungsgesellschaften Unterstützung anbieten und helfen, wo es möglich ist.
Highlights
VIG Family Fund
Die VIG-Gruppe ist am ukrainischen Markt mit drei Versicherungsgesellschaften vertreten. Unmittelbar nach Kriegsbeginn wurden unterstützende Aktivitäten mit Kolleg:innen der ukrainischen Gesellschaften koordiniert. Das VIG-Management hat zudem proaktiv einen VIG Family Fund eingerichtet, an dem sich alle Gruppengesellschaften und Mitarbeiter:innen beteiligen können. Dieser ist als Basis mit EUR 5 Mio. rund 1 % des Vorsteuergewinns 2021, dotiert. Ziel des Fonds ist es, direkt betroffene Familien der ukrainischen Unternehmen vor allem beim Wiederaufbau zu unterstützen.
Nachhaltige Investments
Versicherungsunternehmen verfügen über wirkungsvolle Möglichkeiten, um eine lebenswerte Zukunft mitzugestalten. Eine wesentliche Rolle spielt dabei die Veranlagung.
Highlights
-
Erste Nachhaltigkeitsanleihe
Die VIG-Gruppe hat im März 2021 als erste Versicherung Europas eine Nachhaltigkeitsanleihe begeben. Das Volumen der Anleihe betrug EUR 500 Mio. Dieses Kapital verbessert nicht nur die langfristige Finanzplanung der Gruppe, sondern es wird für Investments sowohl in soziale als auch in ökologische Projekte verwendet. Ein Sustainability Bond Framework legt fest, welche Kriterien diese Projekte erfüllen müssen. Weitere Informationen finden Sie hier.
-
Mehr Green Bonds
Die VIG-Gruppe steigerte 2021 ihre Investitionen in Green Bonds deutlich. Ende des Jahres hielt sie EUR 436,5 Mio. an „grünen“ Anleihen, mit denen umweltfreundliche Projekte finanziert werden. Im Jahr 2018 waren es noch EUR 70 Mio. gewesen. Damit setzt die VIG-Gruppe ihre Investitionsstrategie zur bewussten Erhöhung ökologischen Veranlagungen konsequent um.
Kapitalmarkt
Die VIG-Aktie wird seit mehr als 25 Jahren an der Wiener Börse gehandelt. Sie punktet mit Verlässlichkeit: Bisher erhielten die Aktionär:innen ohne Unterbrechung jedes Jahr Dividenden. Seit 2008 besteht ein Zweitlisting an der Prager Börse.
Highlights
-
Performance der VIG-Aktie 2021
Die VIG-Aktie startete gut in das Jahr, fiel im Laufe des 1. Quartals jedoch hinter die Performance des Branchenindex STOXX® Europe 600 Insurance zurück. Im 2. und 3. Quartal 2021 performte die VIG-Aktie teils signifikant über dem Sektorindex, während sie im 4. Quartal wieder darunter lag. Die VIG-Aktie schloss das Jahr mit einem Kurs von EUR 24,90. Das entspricht im Jahresvergleich einem Anstieg von 19,7 % und liegt deutlich über der Sektorperformance.
-
Rating: A+ mit stabilem Ausblick
Die internationale Ratingagentur Standard & Poor’s hat im Dezember 2021 das Rating der VIG-Gruppe mit „A+“ und stabilem Ausblick erneut bestätigt. Somit bleibt die VIG die bestbewertete Versicherung im ATX. In ihrem Bericht verweist die Ratingagentur auf die stabile operative Entwicklung der VIG-Gruppe, die von einem guten organischen Wachstum, der strengen Underwriting-Disziplin und der konservativen Rückversicherungspolitik profitiert.
-
VIG-Aktie im Nachhaltigkeitsindex
Die VIG-Aktie bleibt auch 2020/21 im Nachhaltigkeitsindex VÖNIX gelistet, der jene an der Wiener Börse notierten Unternehmen beinhaltet, die hinsichtlich ökologischer und gesellschaftlicher Aktivitäten führend sind. Die VIG-Aktie wird seit 2005, und damit seit seinem Bestehen, im Index geführt. Von Mitte 2007 an war sie zusätzlich im internationalen Nachhaltigkeitsindex FTSE4Good gelistet. 2021 schied die VIG-Aktie aufgrund einer zu niedrigen Marktkapitalisierung aus dem Index aus.
Key Figures 2021
Die VIG-Versicherungsgruppe konnte 2021 erneut ihre Verlässlichkeit unter Beweis stellen. Sie verzeichnete bei allen wichtigen Kennzahlen eine deutliche Verbesserung im Vergleich zum Vorjahr.
Highlights
EUR 11,0 Mrd. Konzernprämien (+5,5%)
11-Milliarden-Marke erstmals überschritten
EUR 511,3 Mio. Ergebnis vor Steuern (+47,8%)
Starkes Ergebnis, das sich dem Vorkrisenniveau 2019 annähert.
EUR 2,94 Ergebnis je Aktie
Topergebnis trotz Pandemie
EUR 1,25 Dividende je Aktie
Der Hauptversammlung wird im Rahmen der Dividendenpolitik, die eine Ausschüttung von 30 % bis 50 % des Konzernnettogewinns an die Aktionär:innen vorsieht, eine Dividende von EUR 1,25 je Aktie vorschlagen.
94,2 % Combined Ratio
Trotz Unwetterschäden verbesserte Schaden-Kosten-Quote auf sehr gutem Niveau
250 % Solvenzquote
Die VIG-Versicherungsgruppe ist damit weiterhin hervorragend kapitalisiert.
10,9 % Operativer Return on Equity (Operativer RoE)
Die erstmals für das Geschäftsjahr 2021 erhobene Kennzahl zeigt die Profitabilität des Konzerns.