Agenda 2020 – Highlights 2019
Optimierung des Geschäftsmodells
Bankversicherungen mit mehr Schlagkraft
Anfang 2019 wurde in der Tschechischen Republik der lokale Allspartenversicherer mit der auf den Bankvertrieb spezialisierten Lebensversicherungsgesellschaft fusioniert. Damit konnte – nach den bereits zuvor erfolgten Verschmelzungen in Ungarn, der Slowakei, Kroatien und Österreich – ein wichtiger Teil des Gruppenprojekts zur Stärkung des Bankversicherungsgeschäfts erfolgreich abgeschlossen werden.
VIG-Qualitätsmanagement ist TÜV-zertifiziert
Der Bereich Datenmanagement und Prozesse der VIG Holding ist seit Juli 2019 TÜV-zertifiziert. Er erfüllt damit die hohen Anforderungen des Qualitätsmanagement-Standards ISO 9001. Zum überprüften Bereich gehören unter anderem Prozessmanagement und Meldewesen, welche für Solvency II zuständig sind.
Kooperation Erste Group
Großes Potenzial im Bankvertrieb
Die VIG-Versicherungsgesellschaften und die Erste Group kooperieren in elf Ländern und nutzen wechselseitig ihre Stärken als führende Finanzdienstleister. Die Forcierung des Bankvertriebs ist eine der Zielsetzungen der Agenda 2020.
Die Zusammenführung der lokalen Allspartenversicherer mit den auf Bankvertrieb spezialisierten Lebensversicherungsgesellschaften war dafür die Voraussetzung. Dass sie sich erfolgreich gestaltet, zeigt sich an der Entwicklung 2019: Ein Gesamtprämienvolumen von EUR 1,3 Mrd. konnte über den Bankvertrieb erwirtschaftet werden, das ist ein Plus von 5% und entspricht rund 13% der Konzernprämien. In Österreich ist die Bedeutung dieses Bereichs noch größer: Die Wiener Städtische erzielte knapp ein Viertel ihrer Prämien über die Kooperation mit der Erste Group. Ein Fokus im Bankvertrieb wird insbesondere auf den Ausbau der Nichtlebensversicherung gelegt. 2019 wurde in diesem Bereich bereits ein überdurchschnittliches Wachstum von knapp über 10% verzeichnet.
Im Frühling 2019 wurde zudem der gemeinsame „Digital Hub“ mit Fokus auf Bancassurance ins Leben gerufen. Die Mitarbeiter entwickeln onlinetaugliche Lösungen für die Webplattform George der Erste Group. Die häufigere Kundeninteraktion bei Banken bietet auch ein großes Wachstumspotenzial für den Vertrieb von Versicherungen. Um diese Potenziale zu heben, arbeiten die VIG-Versicherungsgruppe und die Erste Group derzeit an einer eigenen Strategie. Das Ziel: die gemeinsamen Kunden noch besser wechselseitig zu servicieren.
Klimawandelstrategie
Die VIG-Versicherungsgruppe steigt aus der Kohle aus
Die VIG-Versicherungsgruppe verfolgt das Ziel des nachhaltig profitablen Wachstums – und übernimmt zugleich Verantwortung für dessen Voraussetzungen: eine saubere Umwelt und eine solidarische Gesellschaft. In Abstimmung mit den Versicherungsgesellschaften hat der Vorstand im Mai 2019 eine Klimawandelstrategie beschlossen, die für die gesamte Gruppe verpflichtend ist. Die VIG-Versicherungsgruppe reduziert damit ihr Engagement im Kohlesektor signifikant.
- Zum einen werden Direktinvestitionen in Unternehmen des Kohlesektors abgebaut. Davon betroffen sind etwa Anleihen, die von Bergbauunternehmen oder kohleenergieerzeugenden Unternehmen emittiert wurden. Bis 2025 sollen diese Investitionen um deutlich mehr als die Hälfte reduziert und bis 2035 gänzlich aus dem Portfolio entfernt werden. Im Gegenzug wird verstärkt in umweltfreundliche Projekte investiert. Der Stand des Investmentvolumens in Green Bonds lag 2019 bei rund EUR 154 Mio. und war damit mehr als doppelt so hoch wie im Vorjahr. Unterstützt werden unter anderem gezielt Projekte wie Windparks.
- Zum anderen beinhaltet die neue Klimawandelstrategie klare Vorgaben für das Underwriting. Seit Inkrafttreten übernehmen die VIG-Versicherungsgesellschaften keine Versicherungen für neue Kohlebergbau- oder Kohlekraftwerksprojekte. Bestehende Versicherungsverträge werden nicht verlängert, wobei es hier Übergangsregelungen für Länder gibt, in denen Wirtschaft und Arbeitsmarkt in erheblichem Ausmaß vom Kohlesektor abhängig sind.
Weitere Informationen zur neuen Klimawandelstrategie finden sich im Nachhaltigkeitsbericht sowie auf www.vig.com/klimawandelstrategie.
Absicherung der Zukunftsfähigkeit
VIG Holding gründet eigenen Corporate Builder
Die VIG Holding etabliert mit „viesure innovation center“ ein eigenes Corporate Start-up in der Gruppe. Unter der Leitung der größten Versicherungsgesellschaft Wiener Städtische setzt das neue Unternehmen auf Zukunftstrends in der digitalen Kundenservicierung. So soll es unter anderem ein digitales Ökosystem entwickeln, Prozesse digitalisieren und innovative Services mit Zusatznutzen schaffen.
Neue Assistance-Services
Die VIG-Versicherungsgruppe baut ihre Assistance-Services aus und nutzt etwa im Kfz-Bereich das eigens für die Digitalisierung der Assistance entstandene Softwaresystem EPAS, um ihren Kunden im Schadenfall zur Seite zu stehen. Bei einer Panne oder einem Unfall erhält der Kunde eine SMS mit einem Link. Durch Öffnen des Links wird sein Standort automatisch erfasst und der nächstgelegene Abschleppdienst verständigt.
VIG Xelerate: Wettbewerb der Ideen
Der gruppeninterne Wettbewerb VIG Xelerate zeichnet besonders innovative Konzepte zur digitalen Transformation der Gruppe aus. 2019 fanden gleich zwei Durchgänge statt. Insgesamt konnten elf Projekte besonders überzeugen und erhielten in Summe mehr als EUR 1 Mio. Unterstützung für die Umsetzung. Auch für 2020 ist die Durchführung des Wettbewerbs geplant.
Weltweite Kooperation mit Start-ups
Die VIG Holding kooperiert seit Herbst 2019 mit der weltweit führenden Innovationsplattform Plug and Play Tech Center aus dem Silicon Valley. Durch die Kooperation können die VIG-Versicherungsgesellschaften auf ein Netzwerk von über 15.000 vorab geprüften Start-ups zugreifen – und verschränken damit ihr eigenes Innovations-Know-how mit dem der ganzen Welt.
Blockchain-Initiative
Im Februar 2019 ist die Rückversicherung VIG Re mit Sitz in Prag mit einem strategischen Investment bei B3i Services eingestiegen. Diese Initiative der globalen Versicherungsbranche betreibt eine Blockchain-Plattform, über die Versicherer Rückdeckungen platzieren können. Die Peer-to-Peer-Lösung soll betriebswirtschaftliche Prozesse effizienter gestalten sowie den Informationsaustausch vereinfachen und beschleunigen.
Neue Klimawandelstrategie
Die VIG-Versicherungsgruppe hat im Mai 2019 ihre Klimawandelstrategie mit strikten Investitions- und Underwriting-Leitlinien für den Kohlesektor veröffentlicht, um so den Übergang in eine umweltfreundliche, kohlenstoffarme Zukunft zu fördern. Die neuen Leitlinien sind für alle VIG-Versicherungsgesellschaften bindend und werden zu einer signifikanten Reduktion des Engagements im Kohlesektor führen. Zum einen werden Direktinvestitionen in Unternehmen des Kohlesektors – vor allem Bergbauunternehmen oder Kohlekraftwerke – reduziert. Zum anderen schreiben die neuen Underwriting-Regeln vor, dass ab sofort keine Versicherungen für neue Projekte in diesen Bereichen übernommen werden.
Intensivierung von aussichtsreichen Geschäftsbereichen
Wachstumschancen gezielt nutzen
Die VIG-Versicherungsgesellschaften nutzen Wachstumschancen in besonders vielversprechenden Bereichen des Versicherungsmarkts. Neben der Forcierung des Bankvertriebs (siehe Infobox Großes Potenzial im Bankvertrieb) sind das vor allem die folgenden:
Krankenversicherung: rund 12 % Prämienwachstum im Gesamtkonzern, 32% Wachstum in CEE, 42% in den fünf Fokusländern Bulgarien, Polen, Rumänien, Türkei und Ungarn
Rückversicherung: rund 15 % Prämienwachstum der VIG Re, vor allem durch den Ausbau des Drittgeschäfts. Außerdem bündelt die VIG Re seit 2019 die Lebensrückversicherung der Gruppe – das wird über die nächsten Jahre deutliche Einsparungspotenziale bringen.
KMU-Initiative: Prämienwachstum von rund 13% auf EUR 385 Mio. im Segment der kleinen und mittleren Unternehmen
Digitalisierung
Die Zukunft nimmt Gestalt an
Die VIG-Versicherungsgruppe treibt die Digitalisierung voran, um mit ihren Kunden besser kommunizieren zu können, ihnen zusätzlichen Nutzen zu bieten und interne Prozesse effizienter zu gestalten.
Die VIG-Gesellschaften arbeiten derzeit in rund 180 Projekten an der digitalen Transformation der Gruppe. Über die Laufzeit der Agenda 2020 investiert die VIG-Versicherungsgruppe rund EUR 200 Mio. in die Digitalisierung. Gerade im Bereich der Innovation ist Vielfalt das Um und Auf: Vielfältige Perspektiven führen zu vielfältigen Ideen. Zugleich wurde sichergestellt, dass es gruppenweit ein gemeinsames Verständnis gibt: Das „digitale Zielbild“ definiert jene Themenfelder (u. a. Automatisierung, intelligente Datennutzung, digitales Produktangebot), in denen die Digitalisierung einen Beitrag leisten kann. Auf dieser Basis werden in den einzelnen Gesellschaften – gemeinsam mit der VIG Holding – digitale Transformationspläne entwickelt, die gezielte Maßnahmen erlauben. Seit Februar 2019 ist zudem die „Digital Base“ in Betrieb, die im November erneut ausgebaut wurde: Eine Web-Plattform, die die gruppenweite Zusammenarbeit und den Informationsaustausch von Best-Practice-Beispielen im Bereich der digitalen Transformation fördert. Digitalisierung wird in der VIG-Versicherungsgruppe auch durch den gruppeninternen Innovationswettbewerb VIG Xelerate gefördert. 2019 gab es gleich zwei erfolgreiche Durchgänge, bei denen die besten Projekte der Versicherungsgesellschaften prämiert wurden.
Im Jahr 2019 hat die VIG Holding gemeinsam mit der Wiener Städtischen das eigene Corporate Start-up viesure aus der Taufe gehoben, dessen innovative Lösungen in der gesamten Gruppe genutzt werden können: Ein hochkarätiges Expertenteam arbeitet an nutzerfreundlichen, transparenten Kundenservices sowie an der Digitalisierung interner Prozesse. Ihr digitales Verständnis erweitern die VIG-Gesellschaften 2019 auch, indem sie in Wien „Founding Partner“ der weltweit führenden Innovationsplattform Plug and Play Tech Center aus dem Silicon Valley wurden. Durch die Partnerschaft können interessenspezifische Themen mit Start-ups in Wien, München und im Silicon Valley erarbeitet werden. Bezahlt macht sich zudem die Beteiligung an der Blockchain-Initiative B3i Services. Neben der Möglichkeit, durch Einsatz der Blockchain-Technologie Kosteneinsparungspotenziale in der Rückversicherung zu realisieren, ermöglicht sie den VIG-Gesellschaften den Austausch mit anderen führenden Rückversicherern zum Thema Digitalisierung und Anwendung der Blockchain-Technologie. Weitergeführt wurde die Zusammenarbeit mit den Digital Impact Labs Leipzig, vormals Insurance Innovation Lab. Bei einem Workshop gemeinsam mit der Compensa Nichtleben (Litauen) wurden zahlreiche digitale Produktideen generiert. Weiters begleitete das Leipziger Digitallabor unter anderem Innovationsprojekte im Bereich der Kfz-Versicherung.
So geht Digitalisierung in der Praxis
Gesundheits-App, Wiener Städtische
Die Wiener Städtische bietet ihren Kunden seit Herbst 2019 die Gesundheits-App, die sowohl in Apples App Store als auch in Googles Play Store bereits über ausgezeichnete Bewertungen verfügt. Kunden mit einer Krankenversicherung können Rechnungen von Ärzten oder für Medikamente einfach und schnell einreichen, indem sie diese fotografieren und via App an die Versicherung senden. Künstliche Intelligenz im Hintergrund ermöglicht, dass die Daten auf der Rechnung automatisch erkannt werden. Dadurch wird wertvolle Zeit gespart und die Kunden erhalten rascher ihr Geld. Die Gesundheits-App wurde vom gruppeneigenen Start-up viesure entwickelt.
Fitpuli, Union Biztosító
Die ungarische Union Biztosító hat eine Gesundheits- und Lifestyle-App entwickelt: Fitpuli steht derzeit Firmenkunden zur Verfügung und ist in die Gruppen-Krankenversicherung integriert. Die App ist mit den meisten erhältlichen Armbändern, Fitnesstrackern und Smartwatches verwendbar, funktioniert aber auch ohne diese. Sie verbessert das Gesundheitsbewusstsein und gibt Feedback zur täglichen Leistungsfähigkeit. Gamification-Elemente motivieren die Nutzer zu einem gesünderen Leben.
Chatbot, Bulstrad Leben
Die bulgarische Versicherungsgesellschaft Bulstrad Leben hat gemeinsam mit dem Beratungsunternehmen TBI Info eine Chatbotlösung entwickelt, die allen VIG-Versicherungsgesellschaften zur Verfügung steht. Sie ermöglicht Kundeninteraktion rund um die Uhr und auf allen Kanälen, etwa Webseiten, Facebook, Skype oder Viber. Durch eine Call-Center-Integration kann sich bei Bedarf ein menschlicher Berater in das Gespräch einschalten. In Kürze wird das im Rahmen von VIG Xelerate unterstützte Chatbot-Tool in mindestens zwei weiteren VIG-Versicherungsgesellschaften eingesetzt werden.
Organisation und Zusammenarbeit
Effiziente Steuerung
Die stetig wachsenden gesetzlichen und behördlichen Anforderungen bedingen eine zentralere Ausrichtung der Gruppe und intensivere Steuerung durch die VIG Holding. Auch 2019 wurde die Ausgestaltung der Steuerungsfunktion weiterentwickelt, gleichzeitig auch die Zusammenarbeit mittels innovativer Lösungen – z. B. der VIG Digital Base – gestärkt.